中央首推“双贴息”政策，激活消费市场活力

8月13日中央首次实施个人消费与服务业经营主体贷款“双贴息”政策。个人消费贷款贴息涵盖多领域，服务业聚焦8大消费服务领域。政策精准、普惠、高效，降低信贷成本，有望激活消费市场，到期或评估延期。

近日，消费领域迎来重大利好政策。8月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，财政部、商务部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍了个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息两项政策有关情况。这是中央层面首次实施针对居民个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款的贴息政策，被形象地称为消费贷款领域的“国补”。

消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。此次推出的“双贴息”政策，旨在通过进一步强化财政和金融协同，撬动更多信贷资金精准投向消费领域，降低居民和经营主体的信贷成本，在保障和改善民生的同时，通过提振消费畅通经济循环。

首先来看个人消费贷款贴息政策。贴息对象为居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分，包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年。支持范围既包括商品消费，也包括服务消费，符合我国居民目前消费的多元化发展趋势。

对于个人消费者来说，这一政策可谓实惠满满。每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元，多笔消费可以叠加享受。具体而言，单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息1000元；单笔5万元以上的消费，以5万元为上限计算贴息，也可多笔叠加，加上小额消费贴息后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。例如，若贷款20万元装修，年利率3%，原利息6000元，贴息后省2000元。

再看消费领域的服务业经营主体贷款贴息政策。贴息对象是向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款，聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。贴息比例为1个百分点，可以贴息1年，这些领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高为100万元，单户享受贴息最高1万元。

以一家餐馆为例，若贷款90万元升级设备，贴息9000元，银行分阶段返还：已付利息一次性退3000元，未来每月少付750元。这一政策有助于缓解服务业经营主体的融资压力，推动服务升级，提升消费服务的水平。

“双贴息”政策具有诸多亮点。一是精准直达。个人贴息仅支持实际消费部分，杜绝资金挪用；企业贴息聚焦改善服务供给，提升消费品质。二是杠杆效应明显。1%贴息撬动100倍贷款资金流入消费领域，1元贴息可能带动100元贷款用于居民消费或服务业供给。三是具有长效可能。政策暂定1年，到期评估后或延长期限、扩大范围。

此外，这两项政策到期后，有关部门会开展效果评估，研究视情延长政策期限、扩大支持范围和调整贷款经办范围。为确保有限的财政资金真正惠及人民群众，防止贴息资金被套取挪用，政策实施涉及多个环节，多部门将密切配合，形成合力。

“双贴息”政策与此前“设备更新贴息”“消费品以旧换新”等政策形成合力，直指当前消费痛点。在需求端，降低居民信贷成本，释放大宗消费潜力；在供给端，缓解服务业融资难，推动服务升级。央行数据显示，截至2025年6月，消费贷款余额已达21.2万亿元，政策有望进一步激活存量市场，让居民敢消费、企业愿投资，实现供需两端的良性循环，更好满足人民群众日益增长的美好生活需要。

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